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央行、外汇局发文 激励境内银行以本币开展境外贷款营业

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  9月18日,人民银行、国家外汇治理局配合宣布《关于银行业金融机构境外贷款营业有关事宜的划定(征求意见稿)》(以下简称《划定》)。

  据人民银行先容,现行境外贷款政策出台时间较早,本外币政策差异较大,跨境人民币贷款政策涣散且限制较多,对于“走出去”企业境外谋划及与我国有关的产业链供应链上下游企业的支持力度有限。《划定》旨在确立统一的本外币境外贷款政策框架,支持和规范境内银行开展境外贷款营业,以更好知足境外企业资金需求。同时,对境内银行境外贷款相关的跨境资金流动实行宏观审慎治理,切实做好风险提防。

  《划定》共有14条内容,主要集中在四个方面:

  一是确立本外币一体化的境内银行境外贷款政策框架。针对现在本外币境外贷款政策差异较大、跨境人民币贷款政策涣散且限制较多的名目,《划定》将境外人民币和外汇贷款营业纳入统一政策框架,同时激励境内银行以本币开展境外贷款营业。明确境内银行基于真实跨境商业解决的商业融资不纳入《划定》治理局限,以体现对跨境商业结算的支持。

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  二是进一步拓展境内银行境外人民币贷款营业局限。据人民银行先容,现在,境内银行境外项目人民币贷款营业局限较窄,贷款工具仅限于境外直接投资、对外承包工程和出口买方信贷相关企业。《划定》放宽了这一限制,允许境内银行在经批准的营业局限内,对境外企业直接开展境外人民币贷款营业,境外贷款主体不再局限于“走出去”项目。贷款提供方式上,允许境内银行向境外银行融出1年期以上中耐久资金,便于境内银行与境外银行互助开展贷前观察和贷后治理。

  三是对境内银行境外贷款相关的跨境资金流动实行宏观审慎治理。《划定》连系各家银行一级资源净额及境外贷款营业开展情形,设置了境外贷款余额上限,并执行跨境资金流动逆周期治理。对一级资源净额在20亿元以下的境内银行,分外给予20亿元的初始额度。

  四是明确境内银行展业要求,做好风险提防。《划定》要求境内银行在开展境外贷款营业时,应充实领会国际化谋划规则和风险治理,确立完善的营业操作规程和内控制度,报人民银行总行、国家外汇治理局或其分支机构立案后实行。

  此外,凭证《划定》,人民银行总行、国家外汇治理局对27家银行境外贷款营业执行统一治理;人民银行、国家外汇治理局副省级以上分支机构根据属地治理原则,对27家银行以外的其他银行境外贷款营业举行治理。这27家银行划分为3家政策性银行、6家大型银行、所有股份制银行,以及城商行中的北京银行(601169,股吧)、上海银行、江苏银行,另有外资行中的汇丰银行(中国)、花旗银行(中国)、渣打银行(中国)。

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